Placement financier
Préparez votre avenir avec des placements performants
Vous êtes à la recherche d’un conseiller en placement financier ?
La patrimoine d’un particulier se compose généralement de 2 parties : le patrimoine immobilier et le patrimoine financier.
Par définition, le patrimoine financier regroupe l’ensemble de vos actifs financiers : actions, obligations, titres, assurance-vie, épargne retraite, placements bancaires, liquidités…
Avant 45 ans, le patrimoine est en règle générale principalement constitué d’immobilier. En effet, le crédit permet d’acquérir sa résidence principale et/ou un bien immobilier locatif sans avoir besoin de posséder un patrimoine financier conséquent.
C’est fréquemment après avoir financé sa résidence principale qu’on commence à investir dans des placements financiers. L’objectif étant de tendre vers l’équilibre entre patrimoine immobilier et patrimoine financier.
Les placements financiers peuvent répondre à plusieurs objectifs : préparer la retraite, optimiser la fiscalité, protéger ses proches, financer les études des enfants, obtenir des revenus complémentaires, transmettre un patrimoine, financer un projet, placer une somme issue d’un héritage, …
En matière d’investissement financier, il n’est pas facile pour tout à chacun et malgré l’abondance d’informations disponibles et gratuites de s’y retrouver et de faire les bons choix. L’accompagnement d’un expert en placements financiers devient donc essentiel pour celui qui a conscience de ces enjeux et qui souhaite les aborder avec sérénité et efficacité.
A chacun son placement financier
Le patrimoine des ménages varie en fonction de plusieurs critères : notamment la structure familiale, la profession, le logement et bien sûr l’âge. Voici quelques idées de préoccupations selon les tranches d’âges.
Il existe une multitude de d’enveloppes fiscales permettant d’accueillir des placements financiers :
- l’assurance-vie
- le contrat de capitalisation
- le PER (plan d’épargne retraite)
- le PEA (plan d’épargne en actions)
- le compte-titres
- l’épargne salariale
Chaque situation est différente et nécessite une analyse approfondie afin de déterminer quelle est l’enveloppe fiscale la plus adaptée aux besoins du client.
Il en va de même pour tous les placements financiers :
- les actions
- les obligations
- les fonds communs de placement
- les produits bancaires réglementés
- la pierre papier (SCPI, OPCI…)
- les produits structurés (ou fonds à formule)
- le private equity (capital investissement, FCPI, FIP, FCPR…)
- le crowdfunding (financement participatif)
Chaque solution d’investissement possède ses avantages, ses inconvénients, ses risques, son horizon de placement, ses frais… Chez Ethicus Patrimoine, nous maîtrisons parfaitement tous les placements financiers du marché et nous saurons sélectionner le plus adapté à votre situation, à votre profil et à vos besoins.
Bénéficiez d’un bilan patrimonial global pour optimiser vos placements
Notre rôle est dans un premier temps de découvrir et de comprendre le client et son patrimoine afin d’être en mesure de formuler un conseil et une recommandation en adéquation avec la situation patrimoniale du client, ses objectifs et son profil.
Le client et son patrimoine sont appréhendés au travers des quatres environnements suivants :
- juridique (situation matrimoniale, contrat de mariage, testament, famille recomposée, statut professionnel…)
- économique et financier : stocks (patrimoine immobilier, financier et professionnel) et flux (revenus et charges)
- fiscal (revenus, patrimoine, succession, donation…)
- social (retraite et prévoyance)
L’entretien permet au conseiller d’aider le client à formaliser ses objectifs, à les classer et à les quantifier. La démarche comporte 4 étapes :
- découvrir les projets du client que le conseiller exprime ensuite en objectifs patrimoniaux rationnels
- s’assurer de la réalité de chaque objectif et de sa cohérence
- fixer les priorités et les hiérarchiser
- mettre en garde, éclairer le client sur les conséquences de ses choix
Il est également nécessaire pour formaliser un conseil de pouvoir déterminer l’horizon de placement du client, soit en durée soit en échéance (retraite, études des enfants…)
La détermination du niveau de connaissance et d’expérience en matière financière est un élément essentiel de la détermination du niveau de risque que le client est prêt à accepter et à supporter.
Tous ces éléments permettent de définir le profil du client.
Vient ensuite la phase d’analyse de la situation patrimoniale :
- analyse du bilan (répartition du patrimoine entre les membres du couple, diversification des actifs, rendement des biens détenus, risque des actifs
- analyse des flux (aujourd’hui et à la retraite)
- analyse de la situation patrimoniale en cas de décès
- analyse au regard des objectifs du client et de son horizon de placement (mesurer la cohérence des objectifs par rapport au patrimoine, aux flux et aux contraintes du client)
Une fois le diagnostic établi, nous élaborons une stratégie patrimoniale consistant à résorber les inadéquations entre la situation patrimoniale du client et les objectifs qu’il souhaite atteindre.
Ces inadéquations peuvent être dues :
- à la nature même des actifs
- au mode détention des actifs
- à un défaut d’anticipation de la situation future du client
Les solutions proposées répondront à ces inadéquations :
- par actes juridiques
- par des arbitrages
- par des investissements
La motivation du conseil consiste à expliquer au client en quoi les caractéristiques et particularités du ou des produit(s) proposé(s) sont en adéquation avec le profil du client en :
- exposant avec clarté et objectivité les avantages et les inconvénients des produits afin de démontrer qu’ils correspondent aux exigences et aux besoins du client
- expliquant la nature de l’exposition aux risques
Après acceptation de la stratégie patrimoniale par le client, nous l’accompagnons dans la mise en œuvre des solutions et des investissements.
Trouvez le bon équilibre entre le risque et le rendement de vos placements
Un particulier disposant de liquidités peut placer son argent sur une multitude de produits bancaires ou financiers. Le choix d’un produit se fait en fonction de plusieurs critères, notamment le niveau de risque que le particulier accepte de prendre, son horizon de placement et la rentabilité qu’il en espère.
Tous les placements financiers sont évalués sur une échelle de risque commune.
Chez Ethicus Patrimoine nous échangeons avec nos clients afin d’évaluer leur appétence et leur aversion au risque ainsi que leurs compétences et leur expérience en matière de placements financiers afin de déterminer leur profil de risque.
Nous sommes en mesure de proposer des solutions d’investissement adaptées à chaque profil de risque.
Pourquoi choisir Ethicus Patrimoine pour vous conseiller dans vos placements financiers ?
L’investissement financier, est souvent considéré comme un domaine réservé aux grandes fortunes alors que chacun, dès lors qu’il sait exprimer ses objectifs, ses ambitions sur le plan familial, professionnel ou familial, ou dès lors qu’il saura mobiliser des flux de revenus ou des actifs, peut légitimement prétendre à faire appel aux compétences d’un conseiller en gestion de patrimoine.
De part notre méthode employée pour aborder, comprendre et analyser les attentes de nos clients, de part les solutions techniques déployées ou encore de part les catalyseurs juridiques ou fiscaux judicieusement employés, nous permettons à nos clients de découvrir de nouveaux horizons en matière de gestion de patrimoine. Nous respectons le passé, gérons le présent et préparons l’avenir.
Ethicus Patrimoine est un cabinet de conseil et gestion privée agréé par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et par l’ACPR (Banque de France). Nous sommes experts en gestion de patrimoine depuis 2015.
Nous ne dépendons d’aucune banque ou compagnie d’assurance, nous avons donc la liberté de proposer à nos clients un conseil objectif et impartial, dans l’intérêt de nos clients.
Nous n’avons pas de « produit maison », nous ne proposons que des solutions d’investissement sourcées sur mesure parmi les plus grands acteurs de la finance. Après une sélection rigoureuse, nous avons choisi de ne travailler qu’avec des acteurs de confiance dont la notoriété et le crédit sont irréprochables. Nous n’avons aucune incitation particulière à promouvoir une solution ou un établissement plutôt qu’un autre.
Avec Ethicus Patrimoine, vous avez tout simplement accès aux solutions les plus compétitives du marché.
Ils nous font confiance
pour la gestion de leur patrimoine
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Damien Calcaterra13/06/2024De très bons conseils ! Des réponses claires, précises et un échange fort sympathique. Encore merci pour la rapidité et la clarté avec laquelle vous avez traité mes interrogations. Merci !Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
AC 189916/05/2024Un vrai gestionnaire de patrimoine qui n hésite pas à dire quand l investissement ne vaut pas le coup et à conseiller d autres chemins même si cela ne passe pas par sa poche. Merci pour l échange enrichissant et la neutralité des conseils.Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Leichtnam Sonia07/04/2024En quelques minutes, il a réussi à répondre à toutes nos questions ! De très bon conseils ! MerciTrustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Azad TAGAY11/03/2024Excellent conseil et très professionnel ! Je recommandeTrustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
alex alexandre (alexandre57600)27/02/2024Monsieur Haenel Gilles, alias, Ethicus Patrimoine, c'est LA personne à consulter si, votre patrimoine, votre succession, votre entreprise, vos impôts...etc vous questionnent... Il est disponible Il est compétent Il présente bien Il est accessible Il explique bien Il optimise bien Nous ne pouvons que recommander, ha, et, oui, Ethicus, le bien nommé ! Benoit et RachelTrustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
alain hochlander24/02/2024Un excellent conseiller,avec de très bonnes explications.Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Lucas Nickles19/02/2024Monsieur HAENEL est un grand professionnel, passionné et à l'écoute, un grand merci pour nos échanges et votre disponibilitéTrustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
DIEUZE Damien29/11/2023Super accueil. Diagnostic pertinent et objectif de ma situation. Je recommande !Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Cathy TOUSCH (La Bergerie de Pockette)20/04/2023Merci Gilles pour tes bons conseilsTrustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
marc klein17/04/2023Très agréablement surpris, disponibilités, conseils, suivi ! Au top, je recommande fortement.
Un conseiller en gestion de patrimoine avec 5 compétences
Pour proposer une vision globale du patrimoine et founir un conseil objectif et impartial, le conseiller en gestion de patrimoine doit posséder 5 compétences complémentaires et indissociables.
Chacune de ces compétences est validée par un diplôme ou par un agrément.
Si votre conseiller ne possède pas tous ces agréments, il sera cantonné à certaines solutions et il ne sera pas en mesure de vous proposer un conseil objectif et impartial.
Compétence Juridique Appropriée
Diplôme permettant de délivrer un conseil juridique et fiscal
DESU en gestion de patrimoine
Intermédiation en Assurance
Agrément de l’ORIAS – Régulation par l’ACPR (Banque de France)
Agrément orias N° 15003485
Intermédiation en Opération de Banque
Agrément de L’ORIAS – Régulation par l’ACPR (Banque de France)
Agrément orias N° 15003485
Conseil en Investissement Financier
Agrément de l’ORIAS – Régulation par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers)
Agrément orias N° 15003485Adhérent anacofi N° e008195
Carte de Transaction sur Immeubles et Fonds de Commerce
Carte professionnelle
N° cpi 5704 2017 000 021 418délivrée par la cci de la moselle
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Votre gestionnaire de patrimoine objectif et impartial
Un particulier disposant de liquidités peut placer son argent sur une multitude de produits bancaires ou financiers. Le choix d’un produit se fait en fonction de plusieurs critères, notamment le niveau de risque que le particulier accepte de prendre, son horizon de placement et la rentabilité qu’il en espère.
Tous les placements financiers sont évalués sur une échelle de risque commune.
Chez Ethicus Patrimoine nous échangeons avec nos clients afin d’évaluer leur appétence et leur aversion au risque ainsi que leurs compétences et leur expérience en matière de placements financiers afin de déterminer leur profil de risque.
Nous sommes en mesure de proposer des solutions d’investissement adaptées à chaque profil de risque.
Suivi et gestion de votre portefeuille de placement
Une fois la décision d’investissement prise, le client dormira sur cette signature, il en informera ses proches, recevra du courrier en lien avec sa décision. Avec le temps, le recul et le regard des autres, le client peut avoir besoin d’explications ou de réponses à ses nouvelles interrogations.
Ce premier accompagnement est pour nous indispensable : disponibilité, écoute, service, confiance, réactivité et qualité sont les maîtres-mots.
Nous vous accompagnons dans l’intégralité des processus nécessaires à la mise en œuvre la stratégie sélectionnée.
Ensuite, nous vous accompagnons et assurons le suivi de la stratégie patrimoniale dans la durée. Nous adaptons la stratégie mise en place en fonction de la survenance d’événements particuliers (mariage, succession, changement professionnel…) ou de l’évolution de vos besoins. Nous suivons également les allocations d’actifs au regard de l’évolution des marchés financiers.
Conseil en fiscalité des placements financiers
La fiscalité des placements financiers dépend de l’enveloppe fiscale dans laquelle ils sont détenus :
- fiscalité de l’assurance-vie (barème progressif de l’impôt sur le revenu ou prélèvement forfaitaire libératoire)
- imposition des revenus de capitaux mobiliers
- PFU (prélèvement forfaitaire unique)
- imposition des revenus fonciers
- fiscalité de l’épargne salariale
Le choix de l’enveloppe fiscale est crucial. Il est d’autant plus important qu’il est souvent fastidieux à modifier par la suite.
Le choix de l’enveloppe fiscale dépend de plusieurs critères :
- des placements financiers qu’on souhaite détenir
- de son horizon de placement
- de sa fiscalité
- du montant à investir
- de son profil de risque
- de son statut professionnel
- de sa stratégie de transmission de patrimoine
Cabinet de gestion de patrimoine & conseil en placements financiers à vos côtés depuis 2015
Expertise et expérience : notre cabinet dispose d’une solide connaissance des marchés financiers ainsi que des tendances actuelles ce qui nous permet de prendre les bonnes décisions au bon moment pour nos clients.
Approche personnalisée : chaque client a des besoins et des objectifs financiers uniques. C'est pourquoi nous adoptons une approche personnalisée en évaluant attentivement votre situation financière, votre tolérance au risque et vos objectifs à court, moyen et long terme. Nous développons ensuite une stratégie d'investissement sur mesure qui correspond à votre profil.
Gestion du risque : les investissements financiers comportent toujours une part de risque. Notre cabinet met l'accent sur la gestion proactive du risque afin de protéger au mieux vos investissements. Nous adaptons constamment notre approche en fonction des conditions de marché.
Accès à des opportunités d'investissement exclusives : grâce à notre vaste réseau de partenaires rigoureusement sélectionnés, nous sommes en mesure de vous offrir un accès privilégié à des opportunités d'investissement exclusives.
Transparence et intégrité : nous croyons fermement à la transparence et à l'intégrité dans notre relation avec les clients. Nous vous fournirons des informations claires et précises sur les frais, les performances passées et les stratégies d'investissement proposées. Notre objectif est de vous aider à prendre des décisions éclairées en toute confiance.
Suivi et surveillance continus : notre relation avec vous ne se limite pas à une seule transaction. Nous offrons un suivi et une surveillance continus de vos investissements pour nous assurer qu'ils restent alignés sur vos objectifs financiers à court, moyen et long terme. Notre cabinet vous accompagne tout au long de votre parcours d'investissement et vous apporte les ajustements nécessaires en fonction de l'évolution de votre situation et des conditions de marché.
Expert en placement financier disponible partout en France
Basé à Sarreguemines, proche de Metz, Nancy et Strasbourg, les outils digitaux (visioconférence, signature électronique…) nous permettent d’accompagner nos clients sur toute la France et en Outre-mer.
Questions fréquentes sur le placement financier
Qui peut réaliser un placement financier ?
Toute personne disposant d’une capacité juridique peut réaliser un investissement financier : les particuliers, les professions libérales, les entreprises, les associations, les fondations…
Cependant, un placement financier peut être adapté à un type d’investisseur mais pas à un autre. Il est indispensable de se faire accompagner par un professionnel du patrimoine afin de mettre en place une stratégie d’investissement en adéquation avec le profil du client.
Quels sont les principaux placements financiers disponibles en France ?
Il existe pléthore de placements financiers en France, mais les plus connus sont :
- les actions
- les obligations
- les fonds communs de placement
- les produits bancaires réglementés
- la pierre papier (SCPI, OPCI…)
- les produits structurés (ou fonds à formule)
- le private equity (capital investissement, FCPI, FIP, FCPR…)
- le crowdfunding (financement participatif)
Quels sont les placements financiers les plus rentables ?
A long terme, l’histoire nous indique que ce sont les actions qui apportent la meilleure rentabilité. En effet, ce sont les entreprises qui sont à l’origine de la majorité des richesses créées et, en devenant actionnaire de ces entreprises, vous captez une grande partie de cette richesse.
Cependant, plus le rendement est élevé, plus le risque est important. Toutefois, nous accompagnons nos clients dans la mise en place de stratégies de diversification et d’investissement progressif permettant d’améliorer le rapport rendement/risque de leur portefeuille.
Chez Ethicus Patrimoine, nous avons une appétence particulière pour les obligations immobilières non cotées (crowdfunding immobilier) qui proposent des rendements pouvant aller jusqu’à 10% par an avec une durée de blocage des fonds de seulement 2 à 3 ans. Nous proposons des investissements à partir de 1000€, sans frais d’entrée, ni de gestion, ni de sortie.