Ethicus - votre cabinet en gestion de patrimoine
à Metz

La profession de gestionnaire de patrimoine est réglementée par les autorités de tutelle qui encadrent la profession. Votre conseiller en gestion de patrimoine à Metz doit posséder les habilitations suivantes pour exercer :

• la Compétence Juridique Appropriée (CJA)
• l’agrément d’Intermédiaire en Assurance (IAS)
• l’agrément d’Intermédiaire en Opération de Banque et en Service de Paiement (IOBSP)
• le statut de Conseiller en Investissement Financiers (CIF)
• la Carte professionnelle de transaction sur immeubles et fonds de commerce.

Si votre conseiller ne possède pas tous ces agréments, il sera cantonné à certaines solutions et il ne sera pas en mesure de vous proposer un conseil objectif et impartial à la différence de notre cabinet de conseil en patrimoine. Chez Ethicus, le conseiller en gestion de patrimoine qui intervient à Metz vous présente un Document d’Entrée en Relation (DER), récapitulant toutes ces habilitations.

La gestion de patrimoine n’est pas réservée à une élite. Il n’y a pas de minimum de portefeuille patrimonial requis pour consulter un conseiller en gestion de patrimoine à Metz. C'est une fausse idée. Il suffit simplement :

• Soit de disposer d’une capacité d’épargne mensuelle à partir de 100 € par mois.
• Soit d'être titulaire d’actifs financiers excédant quelques dizaines de milliers d’euros.
• Soit de vouloir anticiper certaines étapes de la vie telles que la retraite, les études des enfants, la transmission, la réalisation d’un investissement immobilier…

L'étude ou bilan patrimonial sert de base à la mise en place de votre stratégie. Elle est complète et aborde votre situation d'investisseur sous tous les angles : civil, familial, professionnel, financier, budgétaire, prévoyance, retraite et successoral. Ce bilan permet de mettre en lumière les points forts et les points faibles de votre situation patrimoniale. Il permet d'identifier les points d'optimisation, les placements financiers ou investissements non détenus intéressants pour vous.

Les commissions sont versées par nos partenaires qui acceptent de réduire leur marge en nous rétrocédant une partie des frais prélevés, le tout dans une parfaite transparence et sans surcoût pour notre client.

Aucune rémunération n'est demandée à nos clients. Notre rémunération peut être perçue sous forme d’honoraires ou de commissions, en fonction de la nature des services proposés. Les honoraires rémunèrent notre savoir-faire, nos connaissances, nos conseils et notre responsabilité. Ils sont déterminés en fonction de la complexité et de la durée de la mission qui nous est confiée.

Votre conseiller en placement financier à Metz, vous accompagne tout au long de votre projet. Il réalise votre bilan patrimonial pour définir votre stratégie de placement. Suivant votre profil d'investisseur, il trouve le bon équilibre entre le risque et le rendement de vos placements pour répondre à tous vos objectifs.

Il assure la mise en place du placement et assure le suivi et la gestion de votre portefeuille. Il vous conseille en matière de fiscalité et vous accompagne pour optimiser la rentabilité de votre portefeuille.

Il existe un nombre important de placements financiers réalisables en France. On retrouve parmi les plus connus :

• Assurance-Vie

Produit d'épargne et de placement, l'assurance-vie offre des avantages fiscaux tout en permettant de constituer un capital, de préparer sa retraite ou de transmettre un patrimoine.

• Contrat de Capitalisation

Similaire à l'assurance-vie, le contrat de capitalisation est un produit d'épargne permettant de valoriser un capital sur le long terme avec une fiscalité avantageuse.

• PER (Plan d'Épargne Retraite)

Le PER est un produit dédié à l'épargne retraite, offrant des avantages fiscaux et la possibilité de regrouper différents contrats au fil de la carrière.

• PEA (Plan d'Épargne en Actions)

Le PEA est un compte permettant d'investir dans des actions européennes tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse sur les plus-values.

• Compte-Titres

Le compte-titres est un compte permettant d'investir, de détenir et de négocier des titres financiers tels que des actions et des obligations sans avantages fiscaux spécifiques.

• Épargne Salariale

L'épargne salariale englobe des dispositifs tels que le PEE (Plan d'Épargne Entreprise) et le PERCO (Plan d'Épargne Retraite Collectif), offrant aux salariés des solutions pour épargner collectivement.

• Actions

Les actions représentent des parts de propriété dans une entreprise, offrant la possibilité de participer aux bénéfices et aux votes lors des assemblées générales.

• Obligations

Les obligations sont des titres de créance émis par des entreprises ou des États, offrant des revenus réguliers sous forme d'intérêts.

• Fonds Communs de Placement

Les Fonds Communs de Placement (FCP) sont des organismes de placement collectif permettant à plusieurs investisseurs de mettre en commun leurs fonds pour investir dans divers actifs.

• Produits Bancaires Réglementés

Ces produits incluent le Livret A, le LDDS, et le LEP, offrant des solutions d'épargne réglementée.

• Pierre Papier (SCPI, OPCI)

La pierre papier regroupe des investissements immobiliers tels que les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) et les OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier).

• Produits Structurés (ou Fonds à Formule)

Ces produits combinent différentes classes d'actifs avec des formules de rendement prédéterminées, offrant des solutions diversifiées mais complexes.

• Private Equity (Capital Investissement, FCPI, FIP, FCPR)

Le private equity englobe les investissements dans des entreprises non cotées, souvent réalisés via des FCPI (Fonds Commun de Placement dans l'Innovation) ou des FIP (Fonds d'Investissement de Proximité).

• Crowdfunding (Financement Participatif)

Le crowdfunding permet à des particuliers d'investir dans des projets variés, couvrant des secteurs tels que l'immobilier, les start-ups, ou les projets sociaux.

Votre conseiller en investissement immobilier à Metz imagine pour vous une stratégie personnalisée et élaborée sur mesure. Vous bénéficiez d'un accompagnement complet et d'une réelle expertise en conseils vous permettant de répondre à vos objectifs :

• développer votre patrimoine
• préparer votre retraite
• obtenir des revenus complémentaires
• diversifier votre patrimoine
• protéger votre patrimoine de l’inflation
• mettre en place un dispositif de défiscalisation
• transmettre un patrimoine à vos enfants en limitant les droits de succession

Voici les différents investissements immobiliers les plus courants qui existent en France :

• La location nue
• L'ancien non défiscalisant
• Le neuf non défiscalisant
• L'ancien défiscalisant (Malraux, Monuments Historiques, Denormandie)
• Le neuf défiscalisant (dispositif Pinel, dispositif Pinel Plus)
• La location meublée (logement locatif meublé avec statut de type LMP (Loueur Meublé Professionnel), de type LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) ou SCI (Société Civile Immobilière))
• La pierre-papier (En pleine propriété, En nue-propriété, En assurance-vie)

Chaque dispositif est complexe et n'est pas forcément adapté à toutes les situations patrimoniales.

Chez Ethicus à Metz, votre conseiller vous guide pour prendre les bonnes décisions. Nous prenons le temps de vous présenter tous les avantages et les contraintes de chaque dispositif avant de vous engager dans un investissement. Nous concevons votre stratégie de défiscalisation de manière personnalisée et réellement adaptée à vos objectifs et vos besoins.

Lorsque l'on parle de défiscalisation, on pense immédiatement à un ensemble de dispositifs connus comme :

• Loi Pinel

Dispositif de défiscalisation immobilière incitatif en France, la loi Pinel permet de bénéficier d'avantages fiscaux en investissant dans des logements neufs destinés à la location. Elle possède une durée encadrée, et un montant plafond de loyer pour le logement loué. Il faut financer le maximum de cet achat par le biais d’un prêt bancaire car les intérêts sont également défiscalisés.

• Loi Malraux

Axée sur la préservation du patrimoine, la loi Malraux offre des incitations fiscales pour la rénovation de biens immobiliers situés dans des secteurs sauvegardés ou logements classés.

• Déficit Foncier

Le déficit foncier permet de déduire les charges liées à la rénovation d'un bien immobilier locatif existant, générant ainsi un déficit déductible du revenu global. C'est l'un des principes des statuts de LMP et LMNP.

• Démembrement

La technique du démembrement consiste à séparer la nue-propriété de l'usufruit d'un bien, offrant des avantages fiscaux et permettant une transmission patrimoniale optimisée.

Location Meublée (Statut LMP, Statut LMNP)

Les statuts de Loueur en Meublé Professionnel (LMP) et Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP) permettent de bénéficier d'avantages fiscaux en louant un logement meublé.

Épargne Retraite

Les dispositifs d'épargne retraite, tels que le PER (Plan d'Épargne Retraite), offrent des avantages fiscaux pour encourager l'épargne en vue de la retraite.

Girardin Industriel

Le dispositif Girardin industriel vise à encourager les investissements dans des équipements productifs d'outre-mer, offrant des réductions d'impôts.

FIP et FCPI

Les Fonds d'Investissement de Proximité (FIP) et les Fonds Communs de Placement dans l'Innovation (FCPI) permettent d'investir dans des PME tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.

Oui bien entendu, notre cabinet est implanté dans la ville de Sarreguemines en Moselle (57) et nous pouvons réaliser des rdv physiques dans toute l'Alsace et la Lorraine, comme à Metz, Sarrebourg, Nancy ou Strasbourg. Nous pouvons également mener votre projet à distance, et organiser des entretiens en visio conférence. Que vous soyez à Paris, Lille ou Marseille, vous pouvez confier la gestion de votre patrimoine à Ethicus.

Votre conseiller en placement financier à Metz définit avec vous votre profil d'investisseur avant de vous proposer des solutions de placements. Il vous propose ensuite des placements financiers en accord avec appétence ou votre aversion au risque. Votre conseiller actualise régulièrement votre profil et adapte vos investissements en fonction de l’évolution de vos besoins (placements financiers, défiscalisation, investissement immobilier...)

Un conseiller en gestion n’est pas habilité à détenir des fonds. Vous effectuez toujours vos versements auprès d’une banque dépositaire, d’une compagnie d’assurance, d’un prestataire de service d’investissement ou d’un notaire.

D’après sa définition économique, la principale fonction de la banque est de financer l’économie réelle, sa fonction secondaire étant de fournir des services de paiement.

Aujourd’hui, paradoxalement, les clients ont du mal à obtenir un prêt et la pression commerciale pousse le banquier à vendre des produits financiers, mais sa marge de manœuvre est limitée aux produits « maison ».

Un conseiller en gestion de patrimoine agréé comme Ethicus à Metz, a l’obligation légale de fournir un conseil objectif et impartial, dans l’intérêt du client uniquement.

Même si le discours récent des conseillers des banques et des assureurs est de replacer le client au centre de la relation, leurs obligations de résultats et la maximisation de leur profit conduisent encore à des conseils inappropriés.

Lorsque l'on parle de défiscalisation, on pense souvent aux dispositifs de type Loi Pinel, loi Pinel +. Dans ce type de dispositifs, il est important d'être vigilant au prix d'acquisition du logement, à la ville d'implantation du projet.

Il est également important de se projeter jusqu'à la fin du dispositif, pour anticiper la sortie du dispositif et la vente ou la conservation du bien. Le calcul avantages / inconvénients et les ratios de rentabilité immobilière sont aussi très importants en raison du plafond du montant des loyers.

Ce type de défiscalisation est avant tout une opération immobilière, qui doit apporter en sus une possibilité de défiscalisation, et non l'inverse. Le recours à un expert indépendant comme Ethicus à Metz, vous permet d'obtenir tous les conseils afin d'éviter les pièges.

A contrario, il peut être intéressant de comparer cette solution avec un investissement immobilier réalisé dans un logement ancien avec un statut de type LMP (Loueur Meublé Professionnel) ou LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel), qui permettent également d'alléger la pression fiscale des revenus générés par votre investissement locatif meublé. Il existe par ailleurs d'autres solutions, que votre conseiller à Metz peut vous proposer.