Dans quelles situations faire appel à Ethicus Patrimoine ?
Contrairement aux idées reçues, la gestion de patrimoine n’est pas réservée aux personnes les plus fortunées. Une stratégie patrimoniale doit être mise en place le plus tôt possible puis être adaptée en fonction de la survenance d’évènements particuliers ou de l’évolution des besoins du client.
Voici quelques exemples d’étapes de la vie où un conseil patrimonial est recommandé voire incontournable :
- Premier emploi : Commencer à épargner et à investir pour préparer son avenir en choisissant la bonne enveloppe fiscale et en mettant en place une stratégie d’investissement adaptée à ses objectifs à court, moyen et long terme.
- Acquisition d’une résidence principale : Trouver le financement au meilleur taux et l’assurance emprunteur au meilleur prix. Protéger le coacquéreur en cas de décès.
- Investissement immobilier : Optimiser la rentabilité, choisir le bon régime fiscal (location nue ou meublée) et le bon mode de détention (en direct, via une SCI à l’IR ou à l’IS, ou via un fonds d’investissement).
- Mariage ou Pacs : Réorganiser son patrimoine en fonction de la nouvelle situation familiale et anticiper les conséquences d’un décès. Mettre en place des protections pour le conjoint ou le partenaire de Pacs, rédiger ou adapter un testament, une clause bénéficiaire ou une donation entre époux.
- Naissance d’un enfant : Prévoir les dépenses futures liées son éducation et constituer une épargne dédiée au financement de ses études supérieures. Adapter les testaments et les clauses bénéficiaires.
- Donation et succession : Adapter la stratégie patrimoniale pour intégrer les biens (immobiliers ou financiers) reçus par donation ou par succession.
- Changement professionnel : Anticiper les impacts financiers et fiscaux d’une promotion, d’une reconversion professionnelle, d’une expatriation ou du lancement d’une activité entrepreneuriale.
- Changement de situation familiale (divorce, séparation) : Gérer les aspects financiers et fiscaux liés à la séparation, partager les biens et mettre en place de nouvelles stratégies patrimoniales.
- Famille recomposée : Les successions au sein des familles recomposées sont complexes, la rédaction de testaments et de clauses bénéficiaires spécifiques sont indispensables pour ne pas léser certains membres de la famille.
- Transmission de patrimoine : Réaliser des donations pour aider ses enfants ou pour optimiser les futurs droits de succession. Anticiper sa succession pour éviter les désaccords entre ses héritiers. Souscrire des contrats d’assurance-vie de qualité avec des clauses bénéficiaires adaptées.
- Préparation de la retraite : Anticiper ses besoins futurs, mettre en place des solutions d’investissement permettant de générer des revenus complémentaires et gérer le risque en fonction du nombre d’années restant avant l’âge de la retraite.
- Départ à la retraite : Modifier la stratégie patrimoniale pour passer de la phase d’épargne à la phase de rente.
- Entre 65 et 70 ans : L’âge de 70 ans est certainement l’âge le plus important dans la préparation de la transmission de son patrimoine. Il est absolument impératif de faire le point sur sa stratégie de transmission quelques années avant 70 ans.
- Arrivée d’une période de dépendance : Anticiper les coûts liés à une éventuelle perte d’autonomie et organiser la gestion de ses biens en cas d’incapacité à les gérer soi-même.
Les 3 étapes clés dans la gestion de votre patrimoine
Notre rôle est dans un premier temps de comprendre vos besoins et vos motivations (réduire la pression fiscale, protéger les proches, transmettre, préparer la retraite, optimiser la rémunération du chef d’entreprise…) tout en évaluant le risque que vous pouvez accepter compte tenu de vos objectifs à court, moyen et long terme.
Nous établissons alors un bilan patrimonial grâce aux informations que vous nous avez fournies concernant votre situation globale. Il s’agit en d’autres termes de réaliser une photographie sous tous ces angles : civil, familial, professionnel, financier, budgétaire, prévoyance, retraite et successoral. L’audit détermine les points forts et les points faibles de votre situation patrimoniale, et il aboutit à la remise de préconisations.
Une fois le diagnostic établi, nous élaborons une stratégie patrimoniale afin d’atteindre les objectifs définis. Nous accompagnons ici votre décision en définissant le meilleur cadre juridique et fiscal et la classe d’actifs la plus adaptée à la réalisation de vos objectifs.
Ce qui fait notre différence ? Nous ne dépendons d’aucun promoteur, d’aucune banque ou compagnie d’assurance, nous avons donc la liberté de vous proposer un conseil objectif et impartial.Bénéficiez de solutions d’investissement les plus compétitives du marché sourcées sur-mesure parmi une sélection rigoureuse de partenaires.
Nous vous accompagnons et assurons le suivi de la stratégie patrimoniale dans la durée. Nous adaptons la stratégie mise en place en fonction de la survenance d’événements particuliers (mariage, succession, changement professionnel…) ou de l’évolution de vos besoins. Nous suivons également les allocations d’actifs au regard de l’évolution des marchés financiers.
Ils nous font confiance
pour la gestion de leur patrimoine
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Damien Calcaterra13/06/2024De très bons conseils ! Des réponses claires, précises et un échange fort sympathique. Encore merci pour la rapidité et la clarté avec laquelle vous avez traité mes interrogations. Merci !Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
AC 189916/05/2024Un vrai gestionnaire de patrimoine qui n hésite pas à dire quand l investissement ne vaut pas le coup et à conseiller d autres chemins même si cela ne passe pas par sa poche. Merci pour l échange enrichissant et la neutralité des conseils.Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Leichtnam Sonia07/04/2024En quelques minutes, il a réussi à répondre à toutes nos questions ! De très bon conseils ! MerciTrustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Azad TAGAY11/03/2024Excellent conseil et très professionnel ! Je recommandeTrustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
alex alexandre (alexandre57600)27/02/2024Monsieur Haenel Gilles, alias, Ethicus Patrimoine, c'est LA personne à consulter si, votre patrimoine, votre succession, votre entreprise, vos impôts...etc vous questionnent... Il est disponible Il est compétent Il présente bien Il est accessible Il explique bien Il optimise bien Nous ne pouvons que recommander, ha, et, oui, Ethicus, le bien nommé ! Benoit et RachelTrustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
alain hochlander24/02/2024Un excellent conseiller,avec de très bonnes explications.Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Lucas Nickles19/02/2024Monsieur HAENEL est un grand professionnel, passionné et à l'écoute, un grand merci pour nos échanges et votre disponibilitéTrustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
DIEUZE Damien29/11/2023Super accueil. Diagnostic pertinent et objectif de ma situation. Je recommande !Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Cathy TOUSCH (La Bergerie de Pockette)20/04/2023Merci Gilles pour tes bons conseilsTrustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
marc klein17/04/2023Très agréablement surpris, disponibilités, conseils, suivi ! Au top, je recommande fortement.
Compétence Juridique Appropriée
Diplôme permettant de délivrer un conseil juridique et fiscal
DESU en gestion de patrimoine
Intermédiation en Assurance
Agrément de l'ORIAS - Régulation par l'ACPR (Banque de France)
Agrément orias N° 15003485
Intermédiation en Opération de Banque
Agrément de L'ORIAS - Régulation par l'ACPR (Banque de France)
Agrément orias N° 15003485
Conseil en Investissement Financier
Agrément de l'ORIAS - Régulation par l'AMF (Autorité des Marchés Financiers)
Agrément orias N° 15003485Adhérent anacofi N° e008195
Carte de Transaction sur Immeubles et Fonds de Commerce
Carte professionnelle
N° cpi 5704 2017 000 021 418délivrée par la cci de la moselle
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Votre gestionnaire de patrimoine objectif et impartial
Ethicus Patrimoine est un cabinet de conseil et gestion privé. Nous nous positionnons comme un interlocuteur de confiance pour vous accompagner afin de prendre les bonnes décisions au bon moment.
Ce qui fait notre différence ? Nous ne dépendons d’aucun promoteur, d’aucune banque ou compagnie d’assurance, nous avons donc la liberté de vous proposer un conseil objectif et impartial.
Notre seul et unique objectif : servir vos intérêts
Toute notre valeur ajoutée réside dans notre capacité à vous proposer une réponse sur-mesure et à vous offrir les solutions les mieux adaptées à vos besoins et vos objectifs.
Notre mission : vous aider à créer, organiser, gérer, protéger et transmettre votre patrimoine.
Ethicus Patrimoine en quelques chiffres
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Nos partenaires
Les plus grands acteurs de la finance,
de l’assurance et de l’immobilier
La gestion de patrimoine nécessite de disposer d’un éventail de solutions d’investissement tant immobilier que financier. C’est pourquoi, après une sélection rigoureuse, nous avons choisi de travailler avec des acteurs de confiance dont la notoriété et le crédit sont irréprochables. Nous n’avons aucune incitation particulière à promouvoir une solution ou un établissement plutôt qu’un autre.
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