Ethicus - votre cabinet en gestion de patrimoine
à Sarreguemines

La profession de gestionnaire de patrimoine est réglementée par les autorités de tutelle qui encadrent la profession. Votre conseiller en gestion de patrimoine à Sarreguemines doit posséder les habilitations suivantes pour exercer :

• la Compétence Juridique Appropriée (CJA)
• l’agrément d’Intermédiaire en Assurance (IAS)
• l’agrément d’Intermédiaire en Opération de Banque et en Service de Paiement (IOBSP)
• le statut de Conseiller en Investissement Financiers (CIF)
• la Carte professionnelle de transaction sur immeubles et fonds de commerce.

Dans le cas où votre conseiller ne dispose pas de ces agréments, son action sera limitée à certaines solutions. Il ne pourra pas vous délivrer un conseil objectif et impartial, à la différence de notre cabinet de conseil en patrimoine. Votre conseiller Ethicus à Sarreguemines, vous remet un Document d'Entrée en Relation (DER) qui reprend toutes ces habilitations.

La gestion de patrimoine n’est pas réservée à une population aisée. Aucun portefeuille patrimonial minimum n'est requis pour entrer en contact avec un conseiller en gestion de patrimoine à Sarreguemines. C'est une fausse idée. Il faut en revanche pouvoir :

• Soit de disposer d’une capacité d’épargne mensuelle à partir de 100 € par mois.
• Soit d'être titulaire d’actifs financiers excédant quelques dizaines de milliers d’euros.
• Soit de vouloir anticiper certaines étapes de la vie telles que la retraite, les études des enfants, la transmission, la réalisation d’un investissement immobilier…

Le bilan patrimonial est la première étape, et sert de pilier à votre stratégie. Elle regroupe tous les éléments qui définissent votre profil d'investisseur : état civil, familial, professionnel, financier, budgétaire, prévoyance, retraite et successoral. Cette étude complète permet de faire apparaître les points forts et les points d'amélioration de votre situation patrimoniale. Elle permet de vous proposer des investissements, et des placements pertinents et pleinement adaptés.

Aucune rémunération n'est demandée en direct à nos clients. Nos commissions sont payées par nos partenaires qui réduisent leur marge en nous reversant une partie des frais prélevés, dans une parfaite transparence et sans surcoût pour le client final.

Notre rémunération peut être perçue sous forme d’honoraires ou de commissions, en fonction de la nature des services proposés. Les honoraires rémunèrent notre savoir-faire, nos connaissances, nos conseils et notre responsabilité. Ils sont déterminés en fonction de la complexité et de la durée de la mission qui nous est confiée.

Nous ne disposons pas de catalogue ou de liste de produits financiers. Votre conseiller en placement financier à Sarreguemines, étudie votre bilan patrimonial pour définir une stratégie de placement financier en adéquation avec votre situation, votre profil d'investisseur et votre tolérance au risque. Il recherche ensuite des placements financiers qui permettent d'obtenir le bon équilibre entre risque et rendement.

Il vous accompagne dans la mise en œuvre du placement et s'occupe du suivi et de la gestion de votre portefeuille. Il vous apporte ses conseils en matière fiscale et vous aide à optimiser la rentabilité de votre portefeuille.

Il existe un nombre important de placements financiers réalisables en France. On retrouve parmi les plus connus :

• Assurance-Vie

Produit d'épargne et de placement, l'assurance-vie permet d'obtenir des avantages fiscaux tout en permettant de se constituer un capital, de préparer sa retraite ou de préparer la transmission d'un patrimoine.

• Contrat de Capitalisation

Très proche de l'assurance-vie, le contrat de capitalisation est un produit d'épargne permettant de valoriser un capital sur le long terme avec une fiscalité avantageuse.

• PER (Plan d'Épargne Retraite)

Le PER est un produit dédié à l'épargne retraite. Il permet d'obtenir des avantages fiscaux et la possibilité de regrouper différents contrats au fil de sa carrière professionnelle.

• PEA (Plan d'Épargne en Actions)

Le PEA est un compte permettant d'investir dans des actions européennes tout en bénéficiant d'avantages fiscaux sur les plus-values générées à la revente.

• Compte-Titres

Le compte-titres est un compte permettant d'investir, de détenir et de négocier des titres financiers tels que des actions et des obligations sans avantages fiscaux spécifiques.

• Épargne Salariale

L'épargne salariale englobe des dispositifs tels que le PEE (Plan d'Épargne Entreprise) et le PERCO (Plan d'Épargne Retraite Collectif). Il permet aux salariés de l'entreprise des solutions pour épargner de manière collective avec le support de l'entreprise.

• Actions

Les actions représentent des parts de l'activité d'une entreprise. Elles offrent la possibilité de récolter des dividendes, de participer aux votes lors des assemblées générales, et de potentiellement générer des plus-values à la revente.

• Obligations

Les obligations sont des titres de créance émis par des entreprises ou des États, qui permettent d'obtenir des revenus réguliers sous forme d'intérêts, et définis en avance.

• Fonds Communs de Placement

Les Fonds Communs de Placement (FCP) sont des organismes de placement collectif permettant à plusieurs investisseurs de mettre en commun leurs fonds pour investir dans divers actifs.

• Produits Bancaires Réglementés

Ces produits incluent le Livret A, le LDDS, et le LEP, offrant des solutions d'épargne réglementée.

• Pierre Papier (SCPI, OPCI)

La pierre papier regroupe des investissements immobiliers tels que les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) et les OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier). Contrairement à l'OPCI, la SCPI peut être composée de 100 % d'actifs immobiliers.

• Produits Structurés (ou Fonds à Formule)

Ces produits combinent différentes classes d'actifs avec des formules de rendement prédéterminées, offrant des solutions diversifiées mais complexes.

• Private Equity (Capital Investissement, FCPI, FIP, FCPR)

Le private equity englobe les investissements dans des entreprises non cotées, souvent réalisés via des FCPI (Fonds Commun de Placement dans l'Innovation) ou des FIP (Fonds d'Investissement de Proximité).

• Crowdfunding (Financement Participatif)

Le crowdfunding permet à des particuliers d'investir dans des projets variés couvrant des secteurs tels que l'immobilier, les start-ups, ou les projets sociaux.

Votre conseiller en investissement immobilier à Sarreguemines élabore pour vous une stratégie personnalisée pour répondre à toutes vos attentes. Il vous offre un accompagnement complet et une réelle expertise en investissement immobilier, quel que soit votre objectif initial :

• développer votre patrimoine
• préparer votre retraite
• obtenir des revenus complémentaires
• diversifier votre patrimoine
• protéger votre patrimoine de l’inflation
• défiscaliser
• transmettre un patrimoine à vos enfants en limitant les droits de succession

Voici les différents investissements immobiliers les plus courants qui existent en France :

• La location nue
• L'ancien non défiscalisant
• Le neuf non défiscalisant
• L'ancien défiscalisant (Malraux, Monuments Historiques, Denormandie)
• Le neuf défiscalisant (dispositif Pinel, dispositif Pinel Plus)
• La location meublée (logement locatif meublé avec statut de type LMP (Loueur Meublé Professionnel), de type LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) ou SCI (Société Civile Immobilière))
• La pierre-papier (En pleine propriété, En nue-propriété, En assurance-vie)

Chaque dispositif est complexe et n'est pas forcément adapté à toutes les situations patrimoniales. Chez Ethicus à Sarreguemines, vous bénéficiez de l'accompagnement d'un conseiller expert qui vous aide à prendre les bonnes décisions. Chaque dispositif vous est présenté sous la forme d'avantages et de contraintes, car pour défiscaliser, il existe toujours une contrepartie. Nous concevons votre stratégie de défiscalisation de manière personnalisée, en tenant compte de vos objectifs et de votre situation fiscale actuelle.

Voici un ensemble de dispositifs, les plus connus :

• Loi Pinel et Pinel +

Dispositif de défiscalisation immobilière, la loi Pinel permet de bénéficier d'avantages fiscaux en investissant dans des logements neufs destinés à la location. Elle possède une durée encadrée, et un montant plafond de loyer pour le logement loué. Il faut financer le maximum de cet achat par le biais d’un prêt bancaire car les intérêts sont également défiscalisés.

• Loi Malraux

Axée sur la préservation du patrimoine, la loi Malraux offre des incitations fiscales pour la rénovation de biens immobiliers situés dans des secteurs sauvegardés ou logements classés.

• Déficit Foncier

Le déficit foncier permet de déduire les charges liées à la rénovation d'un bien immobilier locatif existant, générant ainsi un déficit déductible du revenu global. C'est l'un des principes des statuts de LMP et LMNP.

• Démembrement

La technique du démembrement consiste à séparer la nue-propriété de l'usufruit d'un bien, offrant des avantages fiscaux et permettant une transmission de patrimoine optimisée.

• Location Meublée (Statut LMP, Statut LMNP)

Les statuts de Loueur en Meublé Professionnel (LMP) et Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP) permettent de bénéficier d'avantages fiscaux en louant un logement meublé.

• Épargne Retraite

Les dispositifs d'épargne retraite, tels que le PER (Plan d'Épargne Retraite), offrent des avantages fiscaux pour encourager l'épargne en vue de la retraite.

• Girardin Industriel

Le dispositif Girardin industriel vise à encourager les investissements dans des équipements industriels destinés à une utilisation en outre-mer, offrant des réductions d'impôts.

FIP et FCPI

Les Fonds d'Investissement de Proximité (FIP) et les Fonds Communs de Placement dans l'Innovation (FCPI) permettent d'investir dans des PME tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.

Oui bien entendu, notre cabinet est implanté dans la ville de Sarreguemines en Moselle (57) à proximité de Metz. Nous réalisons des rdv physiques dans toute l'Alsace et la Lorraine, comme à Metz, Sarrebourg, Nancy ou Strasbourg. Nous pouvons également échanger sur votre projet à distance, par visio-conférence. Que vous habitiez à Paris, Lille ou Marseille, vous pouvez confier la gestion de votre patrimoine à Ethicus.

Votre conseiller en placement financier à Sarreguemines définit avec vous votre profil d'investisseur avant de vous proposer des solutions de placements. Il vous propose ensuite des placements financiers en accord avec appétence ou votre aversion au risque. Votre conseiller actualise régulièrement votre profil et adapte vos investissements en fonction de l’évolution de vos besoins (placements financiers, défiscalisation, investissement immobilier...)

Un conseiller en gestion n’est pas habilité à détenir des fonds. Vous effectuez toujours vos versements auprès d’une banque dépositaire, d’une compagnie d’assurance, d’un prestataire de service d’investissement ou d’un notaire.

D’après sa définition économique, la principale fonction de la banque est de financer l’économie réelle, sa fonction secondaire étant de fournir des services de paiement.

Aujourd’hui, paradoxalement, les clients ont du mal à obtenir un prêt et la pression commerciale pousse le banquier à vendre des produits financiers, mais sa marge de manœuvre est limitée aux produits « maison ».

Un conseiller en gestion de patrimoine agréé comme Ethicus à Sarreguemines, a l’obligation légale de fournir un conseil objectif et impartial, dans l’intérêt du client uniquement.

Même si le discours récent des conseillers des banques et des assureurs est de replacer le client au centre de la relation, leurs obligations de résultats et la maximisation de leur profit conduisent encore à des conseils inappropriés.

Quand il est question de projet de défiscalisation, on pense immédiatement aux dispositifs étatiques comme la Loi Pinel, la loi Pinel +. Pour ce type d'opérations, il faut faire preuve de vigilance quant au coût d'acquisition du logement, et à la ville d'emplacement du projet.

Il est également essentiel de se projeter jusqu'à la conclusion du dispositif, en anticipant la sortie de celui-ci, que ce soit par la vente ou la conservation du bien. L'évaluation des avantages et inconvénients, ainsi que les calculs de rentabilité immobilière, doivent être réalisées en raison des loyers plafonnés par la loi.

Il convient de souligner enfin que ce type de défiscalisation est avant tout une opération immobilière, offrant la possibilité de défiscaliser, et non l'inverse. Faire appel à un expert indépendant comme Ethicus à Sarreguemines vous permet d'obtenir les bonnes informations et d'éviter les pièges.

Pour défiscaliser, il peut aussi s'avérer intéressant de comparer Loi Pinel ou Pinel + avec un investissement en immobilier locatif réalisé dans un logement ancien, pour lequel vous pourrez choisir un statut de type LMP (Loueur Meublé Professionnel) ou LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel). Ce type de statut permet également de réduire le montant d'impôt sur les revenus issus de votre investissement locatif meublé. D'autres alternatives existent également, que votre conseiller à Sarreguemines peut vous présenter.