Servir vos intérêts

La France compte plus de 450 niches fiscales. Parmi les plus connues, on retrouvent :

• la loi Pinel
• la loi Malraux
• le déficit foncier
• le démembrement
• la location meublée
• l’épargne retraite
• le Girardin industriel
• les FIP et FCPI

Ces dispositifs sont complexes et ne sont pas forcément adaptés à toutes les situations patrimoniales. Il est important de bien comprendre les avantages et les contraintes de chaque dispositif avant de s’engager dans un investissement. Chaque situation est unique, notre cabinet vous accompagne pour prendre les bonnes décisions.

Un conseiller en gestion de patrimoine agréé est le seul interlocuteur à être en mesure de fournir un conseil objectif et impartial. En effet, fort de ses 5 compétences (juridique, assurantielle, bancaire, financière et immobilière), il n’est pas incité à travailler dans l’intérêt d’une banque, d’une compagnie d’assurance ou d’un promoteur immobilier. Son seul et unique objectif est l’intérêt du client. Il s’agit d'ailleurs d’une obligation légale imposée par les autorités de tutelle.

La valeur première de notre cabinet est l’éthique.

Notre devise est de “servir vos intérêts”.

Pour savoir si vous pouvez défiscaliser, il faut prendre en compte un certain nombre d’éléments :

• Votre situation fiscale
• Votre situation familiale et patrimoniale
• Votre profil d’investisseur
• Votre tolérance au risque
• Vos objectifs à court, moyen et long terme
• La durée pendant laquelle vous pouvez vous permettre de bloquer des fonds
• Votre capacité d’emprunt
• Votre connaissance des marchés financiers et/ou immobiliers

Il est indispensable de consulter un conseiller en gestion de patrimoine agréé avant de se lancer dans un projet d’optimisation fiscale, les pièges sont nombreux et les conséquences parfois dramatiques.

Il n'est pas conseillé de chercher à défiscaliser rapidement sans réfléchir à sa stratégie d'investissement et sans prendre en compte sa situation personnelle. Les mesures de défiscalisation sont souvent soumises à des conditions spécifiques et peuvent comporter des risques. Il est donc important de prendre le temps de bien étudier chaque dispositif avec un expert du patrimoine avant de se lancer.

Cela étant dit, il existe 2 grands familles d’investissements défiscalisants :

• Les investissements immobiliers (Pinel, Malraux…) permettent avec une seule opération de défiscaliser sur plusieurs années. La mise en place est souvent longue (obtention d’un prêt immobilier, temps de construction ou de rénovation…)
• Les investissements financiers (épargne retraite, Girardin industriel, capital risque…) permettent de défiscaliser plus rapidement via une opération “one shot”. L’opération est alors à renouveler chaque année le cas échéant.

L'Etat met en place des dispositifs défiscalisants dans le but d'encourager certaines activités économiques et sociales :

• Stimuler l'activité économique : en offrant des incitations fiscales, l'Etat encourage les investissements dans des secteurs d'activité stratégiques ou prioritaires pour l'économie du pays. Cela peut inclure des domaines tels que l'immobilier, les start-ups, les entreprises innovantes, l'agriculture, les énergies renouvelables… En attirant les investisseurs vers ces secteurs, l'Etat espère favoriser la croissance économique, créer des emplois et dynamiser certaines régions ou industries.
• Promouvoir des politiques publiques spécifiques : les dispositifs de défiscalisation peuvent être utilisés pour soutenir des politiques publiques particulières. Par exemple, l'Etat peut encourager l'investissement dans des projets immobiliers destinés à répondre à la demande de logements abordables, ou inciter les contribuables à effectuer des dons à des organismes d'intérêt général pour soutenir des causes sociales, éducatives ou culturelles.
• Favoriser l'innovation et la recherche : l'Etat peut mettre en place des mesures de défiscalisation pour encourager la recherche, le développement technologique et l'innovation. Cela peut inclure des incitations fiscales pour les dépenses de recherche et développement (R&D), les investissements dans des entreprises innovantes ou les crédits d'impôt pour les dépenses liées à l'innovation.
• Attirer les capitaux : les dispositifs de défiscalisation peuvent également être utilisés pour attirer des capitaux nationaux et internationaux vers des investissements spécifiques. En proposant des avantages fiscaux attractifs, l'Etat peut inciter les investisseurs à placer leur argent dans des projets ou des secteurs spécifiques du pays, contribuant ainsi à son développement économique.

Vous l’avez compris, un avantage fiscal n’est pas un cadeau. Il y a toujours une contrepartie matérialisée par

• Un risque de perte en capital lié à la défaillance de l’investissement,
• Et/ou une durée d’investissement longue, c'est-à-dire un risque pour l’investisseur en cas de besoin d’argent pendant la période de blocage des fonds.

Ces risques sont souvent mal expliqués par les intermédiaires. Là encore, l’accompagnement par un professionnel du patrimoine est fortement recommandé pour bien évaluer l’adéquation du risque de l’investissement avec le profil de l’investisseur.

Les frais sont spécifiques à chaque investissement.

Concernant les investissements immobiliers, on recense les frais de notaire, les frais d’intermédiation, les frais liés au crédit, les assurances, les charges de copropriétés, les travaux…

Concernant les investissements financiers, on recense les frais d’entrée, les frais de gestion, les pénalités de sortie anticipée…

Il est essentiel de bien comprendre les frais associés à chaque solution de défiscalisation avant de prendre une décision d'investissement.

Un conseiller en gestion de patrimoine agréé a une obligation de transparence sur les frais. Il vous détaillera les coûts et frais de chaque stratégie fiscale ainsi que ses avantages et ses contraintes pour que vous soyez en mesure de comparer les différentes solutions afin de prendre la meilleure décision.

La meilleure solution de défiscalisation n’est pas :

• Celle à laquelle a souscrit votre voisin (elle est peut-être adaptée à sa situation)
• Celle poussée par votre banquier pour atteindre ses objectifs commerciaux
• Celle dont le risque pris est supérieur à la rentabilité
• Celle qui a plus d’inconvénients que d’avantages

La meilleure stratégie fiscale est celle qui est en adéquation avec votre situation, votre profil et vos objectifs.

La défiscalisation n’est pas une fin en soi, c’est la cerise sur le gâteau d’une stratégie patrimoniale à long terme.

On ne vous le répétera jamais assez, l’accompagnement par un conseiller en gestion de patrimoine agréé est indispensable pour éviter les nombreux écueils et prendre les bonnes décisions au bon moment.