SERVIR VOS INTÉRÊTS

La gestion de patrimoine n’est pas réservée à une clientèle privilégiée. Il n’y a pas de minimum requis pour s’adresser à un conseiller en gestion de patrimoine. Néanmoins, vous devez :

• Soit disposer d’une capacité d’épargne mensuelle, aujourd’hui un conseiller en gestion de patrimoine peut vous donner accès à un contrat haut de gamme à partir de 150 € par mois.
  Soit être titulaire d’actifs financiers excédant quelques dizaines de milliers d’euros.
• Soit vouloir anticiper certaines étapes de la vie telles que la retraite, les études des enfants, la transmission, la réalisation d’un investissement immobilier…

Notre rémunération peut être perçue sous forme d’honoraires ou de commissions, en fonction de la nature des services proposés :

Les honoraires rémunèrent notre savoir-faire, nos connaissances, nos conseils et notre responsabilité. Ils sont déterminés en fonction de la complexité et de la durée de la mission qui nous est confiée. Les honoraires sont connus à l'avance et sont indiqués dans notre lettre de mission.
Les commissions sont versées par nos partenaires qui acceptent de réduire leur marge en nous rétrocédant une partie des frais prélevés, le tout dans une parfaite transparence et sans surcoût pour notre client.

La profession est réglementée, les autorités de tutelle encadrent la profession. Votre conseiller doit posséder les habilitations suivantes : un diplôme en droit ou en gestion de patrimoine, l’agrément d’Intermédiaire en Assurance (IAS), l’agrément d’Intermédiaire en Opération de Banque et en Service de Paiement (IOBSP), le statut de Conseiller en Investissement Financiers (CIF) et la Carte professionnelle de transaction sur immeubles et fonds de commerce.

Si votre conseiller ne possède pas tous ces agréments, il sera cantonné à certaines solutions d’investissement et il ne sera pas en mesure de vous proposer un conseil objectif et impartial.

Le conseiller en gestion de patrimoine doit d’ailleurs, lors du premier RDV, vous présenter un Document d’Entrée en Relation (DER), récapitulant toutes ses habilitations.

La Compétence Juridique Appropriée (CJA) est délivrée par un diplôme d’Etat en droit ou en gestion de patrimoine. Vous devez questionner votre interlocuteur à ce sujet.

Les agréments d’Intermédiaire en Assurance (IAS), d’Intermédiaire en Opération de Banque et en Service de Paiement (IOBSP) et de Conseiller en Investissement Financiers (CIF) sont consultables sur le site de l’ORIAS. Il faut également veiller à ce que le nom inscrit sur les agréments corresponde bien à votre interlocuteur, sinon ce n’est pas forcément la personne en face de vous qui est compétente.

Votre interlocuteur doit être en mesure de vous présenter sa Carte professionnelle de transaction sur immeubles et fonds de commerce. Elle est également consultable sur le site de la CCI.

Nous définissons ensemble votre profil d’investisseur lors de notre première rencontre pour que vos placements soient en accord avec vos connaissances et votre expérience des produits financiers ainsi qu’avec votre appétence ou votre aversion au risque.

Nous actualisons votre profil régulièrement afin d’adapter vos investissements en fonction de l’évolution de vos besoins.

Un conseiller en gestion n’est pas habilité à détenir des fonds. Vous effectuez toujours vos versements auprès d’une banque dépositaire, d’une compagnie d’assurance, d’un prestataire de service d’investissement ou d’un notaire.

En cas de défaillance de l’intermédiaire, le dépositaire des fonds mettra le client en relation avec un autre conseiller en gestion de patrimoine qui reprendra la gestion de vos investissements, sans frais.

Un conseiller en gestion de patrimoine agréé a l'obligation de mettre en place un plan de continuité d'activité (PCA) désignant un autre conseiller pour assurer les affaires courantes.

Une possibilité de rendement élevé s’accompagne toujours d’un risque élevé.

Soyez prudent face aux propositions de placement qui présentent un rendement élevé soi-disant sans risque, vous êtes probablement confrontés à une arnaque.

Vous pouvez consulter les mises en garde ainsi que les listes noires des sociétés et sites non autorisés sur les sites de l’AMF et de l’ACPR.

Le meilleur moyen de ne pas se faire piéger est de contrôler les habilitations de votre interlocuteur.

D’après sa définition économique, la principale fonction de la banque est de financer l’économie réelle, sa fonction secondaire étant de fournir des services de paiement.

Aujourd’hui, paradoxalement, les clients ont du mal à obtenir des prêts et la pression commerciale pousse le banquier à vendre des produits financiers, mais sa marge de manœuvre est limitée aux produits « maison ».

Un conseiller en gestion de patrimoine agréé a l’obligation légale de fournir un conseil objectif et impartial, dans l’intérêt du client uniquement.

Même si le discours récent des banques et des assureurs est de replacer le client au centre de la relation, leurs obligations de résultats et la maximisation de leur profit conduisent encore à des conseils inappropriés.

Le conseiller en gestion de patrimoine a une obligation d‘information et de conseil. En cas de défaut de conseil, il est couvert par une assurance en responsabilité civile professionnelle et par des garanties financières obligatoires.

En cas de désaccord, vous pouvez saisir son association professionnelle qui dispose d’une commission d’arbitrage, puis si nécessaire, faire appel au médiateur mentionné sur son Document d’Entrée en Relation. Faute d’obtenir satisfaction, vous devrez alors saisir le tribunal qui tranchera le différend.